商品説明の一般的な流れ

極度貸付の「枠」の概念と極度額の算出方法の案内

⇒極度額の算出方法：「年金等の安定収入」と「生涯に渡る担保物件価値」を考慮して保証会社の審査にて算出。

※「担保物件価値」のみで極度額が決まるわけではない！

商品性の説明

メリット1

自宅を担保に住み続けながら利用可能

安心感を与えるポイント：

生涯利用可能、名義は本人のままなので契約中の売却も可能

ヒアリングできる情報：

担保物物件の状況（住所、土地面積、マンション築年数等）、物件所有者

メリット2

お客様のタイミングで好きなことに利用可能

安心感を与えるポイント：

急な出費、万が一の資金を備えることができる

ヒアリングできる情報：

資金使途、現在の借入状況

メリット3

お子様等の保証人は原則不要

安心感を与えるポイント：

手続きは同居家族の範囲で可能（遠方のご親族は来店不要）

ヒアリングできる情報：

同居家族及び家族の考え

メリット4

月の負担は使った分の利息のみ

安心感を与えるポイント：

実際に提示した利息額なら年金で負担できると感じていただく

ヒアリングできる情報：

年金収入

メリット5

元本はお亡くなりになるまで原則返済不要

安心感を与えるポイント：

配偶者への引き継ぎも可能
現金での完済も可能（不動産を処分せずに完済可能）
売却代金で融資金を完済できなくても相続人からの返済は不要

ヒアリングできる情報：

家系図（推定相続人）

重要事項の説明（商品概要書の読み合わせ）

• 資金使途
• 借入金利
• お借入限度額の見直し
• 担保
• 保証人
• 火災保険
• 各種手数料及び諸費用の案内等

申込を悩んでいる顧客への対応は・・・？

• 悩む＝利用したい気持ちがあるお客様です、是非前向きな利用イメージを伝えましょう！
• RMを利用したときのメリット・デメリットと利用しなかったときのメリット・デメリットを考えてもらい、文字にして比べてもらってください！

お客さまに勘違いされやすい誤解と説明ポイント

お客さまに不安視されやすい誤解と説明ポイント